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学习征信知识 维护自身权益

日期:2021-03-12 14:15:00 来源: 浏览次数:0   字号:[ ]  視力保護色:

01

什麽是征信

簡單來說,征信就是專業化的、獨立的第三方機構爲您建立信用檔案,依法采集、客觀記錄您的信用信息,並依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信由征信機構,即獨立于交易雙方的專業化的第三方機構來征。一般來說,真正能夠從事征信業務的機構都是一些具有公信力的機構,它們或者是經過上百年的曆史、已經在市場中建立了信譽、具有較強的專業水平的市場化機構,或者就是一個國家的中央銀行。

02

個人信用數據庫

個人信用數據庫是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台,它依法采集、保存、整理个人的信用信息,为个人建立信用档案,记录个人过去的信用行为,为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。

個人信用數據庫按各信息来源本身的业务周期更新信息,如贷款信息,按月更新。随着条件的成熟,個人信用數據庫还将采集更多的信息,以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。

03

信息安全

如何保证信息安全?個人信用數據庫从制度和技术两方面保证信息安全。

1、2013年3月15日正式施行的《征信業管理條例》規定:一是嚴格規範了個人征信業務規則。二是明確規定了禁止和限制征信機構采集的個人信息。三是明確規定了個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利。四是嚴格法律責任,對征信機構或信息提供者、信息使用者違反《條例》規定,侵犯個人權益的,依法追究刑事責任。

2、个人的信息是通过专线传送到個人信用數據庫的,整个过程无人工干预。個人信用數據庫系统采用了先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。此外,还有许多技术性保障措施,对查询者的身份、查询目的及查询范围的合法性进行认证。这些措施完全可以保证个人信息的安全。


04

個人信用報告

個人信用報告提供三种版本的個人信用報告,即银行版和个人版、个人明细版。三者的共同点是均全面反映了個人信用數據庫采集的关于个人的信用信息,主要区别在于银行标准版主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争;个人版和个人明细版供本人查询使用,贷款银行等授信机构的名称全部展示,个人明细版与银行版相似;个人版相对简单,重点展示可能导致商业银行对个人信用状况产生负面评价的信息。

05

個人信用報告查询

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中明确规定,中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。个人登陆互联网个人信用信息服务平台,注册成功并激活后,即可查询本人信用报告。目前平台提供三种身份验证方式,一是银行卡身份验证;二是数字证书验证身份方式;三是问题验证方式。個人信用數據庫的网络覆盖全国各地,可以到您所在地的人民银行分支机构查询。

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個人信用評判標准

不同的銀行評價客戶風險的方法及依賴的數據不同,對風險的評估結果也不盡相同。其次,不同的商業銀行,貸款政策不同,風險偏好不同,風險控制手段、營銷重點等方面均存在一定差異,即使對張三的信用評分相同,也可能會作出相反的決定。

銀行決定是否貸款,主要考察以下一些因素:是否有合法的資格和完全的民事行爲能力;是否持有合法、有效的身份證件,是否有固定住所等;是否有穩定的職業和穩定的經濟收入來源;是否具備按期償還貸款本息的能力;是否擁有良好的個人信用記錄等。

希望以上講解的征信知識能幫助大家更加深刻地了解“征信”的意義和重要性,在生活中增強信用意識和維權意識,做一個誠信,守信的人!守信者一路綠燈,失信者處處受限,珍愛信用記錄,享受“京”彩生活!

溫馨提示

中国人民银行征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供個人信用報告查询服务,如果你通过第三方应用程序(APP)查询,可能存在信息泄露的风险。


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